Geradores de renda é um assunto muito extenso, mas facil de compreender na maioria das vezes. A pergunta a fazer: Quer ficar rico?
Então você deve continuar comprando um conjunto diversificado de ativos geradores de renda.
Embora esse conselho pareça bastante fácil, a parte difícil vem ao decidir que tipo de ativos geradores de renda possuir.
A maioria dos investidores raramente se aventura em ações e títulos ao criar uma carteira de investimentos. E eu não os culpo.
Essas duas classes de ativos são bastante populares e são ótimas candidatas para construir riqueza.
No entanto, ações e títulos são apenas a ponta do iceberg de investimentos. Se você realmente leva a sério o crescimento de sua riqueza, deve considerar tudo o que o mundo dos investimentos tem a oferecer.
Para isso, compilei uma lista dos 9 melhores ativos geradores de renda que você pode usar para aumentar sua riqueza.
Observe que esta lista não é uma recomendação, mas um ponto de partida para pesquisas adicionais.
Como não conheço suas circunstâncias atuais, não posso dizer qual dos seguintes ativos, se houver, seria adequado para você.
Pessoalmente, possuo apenas 4 das 9 classes de ativos listadas abaixo porque algumas delas não fazem sentido para mim (pelo menos neste momento).
Aconselho que você avalie cada classe de ativos completamente antes de adicionar/remover qualquer coisa do seu portfólio.
Então vamos começar ..
Ações (Stocks)
Se eu tivesse que escolher uma classe de ativos para gerenciar todos, as ações definitivamente seriam.
As ações, que representam o patrimônio (ou seja, a propriedade) de um negócio, são ótimas porque são uma das formas mais confiáveis de criar riqueza a longo prazo.
Basta ler Triumph of the Optimists: 101 Years of Global Investment Returns or Stocks for the Long Run or Wealth e você receberá a mesma mensagem – as ações são um investimento incrível.
E também não me refiro apenas a ações nos EUA. Como já destaquei antes , o registro da história mostra que as ações em todo o mundo foram capazes de entregar retornos consistentes de longo prazo.
Claro, é possível que o século 20 tenha sido um acaso e os retornos futuros das ações estejam condenados? Sim, mas eu não apostaria nisso.
Mais importante ainda, as ações são um investimento incrível porque não exigem manutenção contínua de sua parte. Você é o dono do negócio e colhe as recompensas enquanto outra pessoa (ou seja, a gerência) administra o negócio para você.
Então, como você compra ações? Bem, você pode comprar ações individuais (o que eu geralmente não recomendo) ou você pode comprar um fundo que lhe dê maior exposição às ações.
Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 lhe dará exposição a ações dos EUA, enquanto um “Total World Stock Index Fund” lhe dará exposição a ações em todo o mundo.
É claro que as opiniões divergem sobre quais tipos de ações você deve possuir.
Alguns argumentam que você deve se concentrar no tamanho (ou seja, ações menores), alguns argumentam que você deve se concentrar em avaliações (ou seja, ações de valor), e alguns argumentam que você deve se concentrar nas tendências de preços (ou seja, ações de momento).
Há ainda outros que sugerem que possuir ações que pagam dividendos frequentes é o caminho infalível para a riqueza.
Como lembrete, os dividendos são apenas lucros de uma empresa que são pagos aos seus acionistas (ou seja, você). Portanto, se você possui 5% de um negócio que paga um total de US$ 1 milhão em dividendos, você receberia US$ 50.000. Bem legal, hein?
Independentemente da estratégia de ações que você escolher, ter alguma exposição a essa classe de ativos é a parte mais importante.
Pessoalmente, possuo ações dos EUA, ações de mercados desenvolvidos e ações de mercados emergentes de três ETFs de ações diferentes, juntamente com um punhado de posições inclinadas para ações menores e de valor.
Esta é a melhor maneira de investir em ações? Provavelmente não. Mas funciona para mim e deve se sair bem a longo prazo.
É essa natureza altamente volátil das ações que as torna difíceis de manter durante tempos turbulentos. Ver o valor de uma década de crescimento desaparecer em questão de dias pode ser angustiante mesmo para os investidores mais experientes.
Mas o que torna esses declínios especialmente preocupantes é quando eles se baseiam na mudança de sentimento , em vez de mudanças nos fundamentos subjacentes.
A melhor maneira de combater essa volatilidade emocional é focar no longo prazo.
Embora isso não garanta retornos (ou seja , veja o Japão ), a evidência da história sugere que o tempo é amigo de um investidor de ações, não inimigo.
Títulos públicos Americanos
Agora que discutimos o mundo das ações em alta, vamos discutir o mundo muito mais calmo dos títulos.
As obrigações são meramente empréstimos feitos de um investidor a um mutuário para serem reembolsados durante um determinado período de tempo (ou seja, o prazo/prazo/maturidade).
Muitos títulos exigem pagamentos periódicos (ou seja, cupons) pagos ao investidor durante o prazo do empréstimo antes que o saldo principal total seja pago no final do prazo.
O mutuário pode ser um indivíduo, uma empresa ou um governo. Na maioria das vezes, quando os investidores discutem títulos, eles estão se referindo a títulos do Tesouro dos EUA, ou títulos em que o governo dos EUA é o mutuário.
Os títulos do Tesouro dos EUA vêm em vários vencimentos/prazos e têm nomes diferentes com base na duração desses prazos:
Letras do Tesouro vencem em 1-12 meses
Notas do Tesouro vencem em 2-10 anos
Títulos do Tesouro vencem em 10-30 anos
Por que eles são mais arriscados do que os títulos do Tesouro dos EUA? Porque o Tesouro dos EUA é o mutuário mais digno de crédito do planeta. Como o governo dos EUA pode imprimir qualquer dólar que deva à vontade, qualquer pessoa que emprestar a eles tem praticamente garantia de receber seu dinheiro de volta.
Isso não é necessariamente verdade quando se trata de governos estrangeiros, governos locais ou corporações.
É por isso que costumo investir apenas em títulos do Tesouro dos EUA. Se eu quisesse arriscar mais no meu portfólio, não o faria com meus títulos.
Entendo que com os rendimentos atuais tão baixos quanto são (ou seja , os títulos do Tesouro de 10 anos estão pagando ~ 0,7% ao ano ), há um argumento a ser feito para possuir títulos de maior rendimento, mas não acho que o rendimento seja a única coisa que importa .
Na verdade, eu recomendo títulos como um ativo gerador de renda por causa das outras propriedades que eles exibem . Em particular, títulos:
- Tendem a subir quando as ações (e outros ativos de risco) caem.
- Pode fornecer “pó seco” ao reequilibrar seu portfólio.
- Tenha um fluxo de renda mais consistente do que outros ativos.
Ao contrário de ações e outros ativos de risco, os títulos têm menor volatilidade, o que os torna mais consistentes e confiáveis, mesmo nos momentos mais difíceis. Como ilustrei recentemente , as carteiras com mais títulos (ou seja, títulos do Tesouro) tiveram um desempenho melhor durante o crash do coronavírus de 2020.
Mais importante, aqueles que tinham títulos e foram capazes de se reequilibrar durante o acidente viram um benefício ainda maior durante a recuperação que se seguiu. Por causa dos meus títulos do Tesouro, tive a sorte de reequilibrar no dia do recente fundo do mercado. Sim, esse momento foi sorte, mas possuir títulos em primeiro lugar não foi.
Então, como você pode comprar títulos? Você pode optar por comprar títulos individuais diretamente, mas recomendo comprá-los por meio de fundos de títulos porque é muito mais fácil. Se você acha que possuir títulos individuais é de alguma forma diferente de possuir títulos em um fundo, por favor leia isto e isto para se convencer do contrário.
Independentemente dos tipos de títulos que você considera comprar, eles podem desempenhar um papel importante em seu portfólio além de fornecer crescimento.
Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)
Se você gosta da ideia de possuir imóveis, mas odeia a ideia de gerenciá-los sozinho, então o fundo de investimento imobiliário (REIT) pode ser o ideal para você. Um REIT é um negócio que possui e administra propriedades imobiliárias e paga a renda dessas propriedades aos seus proprietários.
De fato, os REITs são legalmente obrigados a pagar um mínimo de 90% de seu lucro tributável como dividendos aos seus acionistas. Esse requisito torna os REITs um dos ativos geradores de renda mais confiáveis do mercado.
No entanto, nem todos os REITs são iguais. Existem REITs residenciais que podem possuir prédios de apartamentos, residências estudantis, casas manufaturadas e residências unifamiliares, e REITs comerciais que podem possuir prédios de escritórios, armazéns, espaços de varejo e outras propriedades comerciais.
Além disso, os REITs podem ser oferecidos como negociados publicamente, privados ou não negociados publicamente:
REITs negociados publicamente: Negocie em bolsa de valores como qualquer outra empresa pública e disponível para todos os investidores.
Qualquer pessoa que possua um amplo fundo de índice de ações já tem alguma exposição a REITs negociados publicamente, portanto, comprar REITs adicionais só é necessário se você quiser aumentar sua exposição a imóveis.
Em vez de comprar muitos REITs negociados publicamente individualmente, existem fundos de índice REIT negociados publicamente que você pode comprar.
Não importa como você decida investir em REITs, eles geralmente têm retornos semelhantes a ações (ou melhores) com uma correlação um pouco menor (0,5-0,7) durante os bons tempos.
Como a maioria dos outros ativos de risco, os REITs negociados em bolsa tendem a ser vendidos durante as quedas do mercado de ações. Portanto, não espere muitos benefícios de diversificação no lado negativo ao possuí-los.
DISCLAIMER: Todo conteúdo apresentado aqui não é uma recomendação de compra/venda de ativos. O objetivo deste artigo é compartilhar informações. Todo Investimento tem risco de perda de capital. Não sou analista de mercado e não possuo CNPI, apenas estou mostrando o que eu faço com o meu capital, e quais ações eu gosto.
